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● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

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  至於銀行利差，盛松成也認為，存貸利差不會大幅收窄。

  盛松成稱，綜合來看，利率市場化後存貸利差會縮小，但大幅收窄的可能性較小。

  世界銀行之前的統計數據顯示，利率市場化後，在名義利率比較齊全的20個國傢(既有美國、日本、英國、法國、德國等發達國傢，也有印度、巴西、馬來西亞、印度尼西亞等發展中國傢)中，15個國傢名義利率上升，5個國傢名義利率下降；實際利率比較齊全的18個國傢中，17個國傢實際利率上升，僅1個國傢實際利率下降。

  此前，央行在回答為什麼在廣義貨幣M2數量龐大的同時市場上會感到所謂"錢緊"的問題時曾表示過，各類融資活動越活躍，就越是會消耗銀行體系的流動性，從而導致對流動性(基礎貨幣)的需求上升。

  盛松成認為，未來一段時期，投資仍將在經濟增長中發揮重要作用。根據利率決定理論和相關實證研究，利率和投資正相關，而與儲蓄負相關，且貸款利率對固定資產投資更為敏感，巨大的投資需求將推動貸款利率繼續高企。

  周小川也強調，很多改革必然有利弊，有時不能完全免除短期痛苦，要從中期看效果。

  周小川認為，這背後的原因是多方面的。

  2013年，央行調查統計司司長盛松成公開發表署名文章稱，利率市場化初期，無房子信用貸款利率缺錢急用哪裡論是發達國傢還是發展中國傢，利率水平普遍上升。

新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2014-03-10/07482638260.shtml

  此前，有國有大行戰略研究部門也對其他國傢利率市場化後利率的表現進行過分析。分析報告認為，改革之前利率長期處於管制狀態，因此多數均低於市場均衡水平。一旦取消管制，利率將在資金供求力量推動下出現不同程度的上升。

  此外，周小川還談到，目前我國貨幣總量增長明顯快於GDP的增長，加上物價因素和人民幣杠桿率不斷提升，沒有多少人真正認為目前貨幣總量過緊、需要放松。但微觀上很多地方覺得錢緊、利率走高。

周小川推演利率市場化初期利率很可能走高

  "我國房地產行業，傢庭與開發商貸款占銀行資產的20%，國際上很多國傢占到瞭銀行資產的50%，單從這一塊看比例不高。但這個占比低也與我國開展商業房地產開發時間不長有關。這一塊是不是主因，還得再分析。"周小川認為，有人認為存在一些僵屍企業占用瞭過多貨幣，從貸款存量和增量兩方面來分析，也還不能確定究竟是哪些企業占多瞭。地方融資平臺對資金的占用也需要研究。

  "有什麼辦法能夠緩解這種現象還在研究之中，有些改革必然是有利有弊的，要從中期來看怎麼做，並不能免除短期痛苦。"周小川還稱。

內容來自sina新聞

  利率市場化會從兩個方面影響存貸利差：一是存款市場的競爭將使存款利率上升，資金成本增加；二是貸款市場的競爭會使優質客戶貸款利率下降，貸款收益減少。銀行存貸利差因此將縮窄。

  但利率市場化也會對銀行有利。在利率管制情況下，商業銀行隻是利率的執行者，沒有利率的制定權；利率市場化以後，商業銀行有瞭價格的制定權，對資產負債結構的管理會更加主動，可能增加中小企業貸款。這些貸款利率較高，能改善銀行財務狀況，但也會提高貸款利率的整體水平。

  利率或先升後降

  微觀錢緊 資金去哪瞭？

  相信多數人觀點認為，市場化使競爭更加充分，利率下降幾乎是理所當然的事情。但人民銀行行長周小川近日在兩會期間的表態顯示，情況或許並不如想象的那麼簡單。

  2013年，我國GDP增速7.7%，CPI上漲2.6%，而同期廣義貨幣供應量(M2)增速達到13.6%。這意味著，M2增速比GDP與CPI增速之和多出3.3個百分房貸2胎的可怕利率多少免費諮詢試算點。但按道理，隨著我國貨幣化的基本完成和直接融資的發展，加之穩健貨幣政策的實施，M2增速與GDP和CPI增速之和的差距均應逐步減小。

  從這個意義上看，貨幣供應量其實並不緊張。但有意思的是，微觀主體普遍覺得融資困難。更有甚者，2013年6月、12月還連續兩次發生銀行間資金緊張的情況。

  周小川稱，社會上希望推進利率市場化多是希望減少利差、減少銀行過高的息差收入，這樣的願望央行完全支持；但實際做起來，在利率市場化初期，利率很可能會走高，在達成新的平衡之後，可能會重新走低。

  利率市場化後，利率究竟能否如願下降？

  "利率市場化推進、經濟結構性因素和開放環境下的外溢影響也是需要關註的重要內容。"央行還稱，此外，一些財務軟約束部門資金需求量大，對利率敏感性相對較低，其大量融資也推高瞭全社會融資成本。

  對於利率市場化初期利率不降反升的判斷，央行其實此前已經有過一次"吹風"。
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